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第 二 保 单 年 度 末 起 , 保 单 账 户 价 值 就 超 过 了 客 户 所 交 保 费 。 2 、 资 金 保 障 更 安 全 。 前 海 壹 号 在 合 同 中 设 定 了 3 % 的 最 低 保 证 利 率 , 充 分 保 障 了 客 户 账 户 价 值 的 增 值 , 给 资 金 加 把 锁 。 3 、 初 始 费 用 更 低 。 虽 然 设 定 了 最 低 保 证 利 率 , 但 前 海 壹 号 的 初 始 费 用 并 不 高 , 针 对 客 户 交 纳 的 各 期 期 交 保 费 , 第 一 年 收 取 所 交 保 费 5 % 的 初 始 费 用 , 第 二 年 收 取 所 交 保 费 1 % 的 初 始 费 用 , 第 三 年 度 不 再 收 取 初 始 费 用 , 真 正 把 利 益 让 给 客 户 。 4 、 持 续 交 费 奖 励 多 。 保 单 第 二 年 度 按 时 交 费 即 享 受 当 期 保 费 2 % 的 奖 励 , 第 三 年 度 按 时 交 费 即 享 受 当 期 保 费 1 % 的 奖 励 , 客 户 只 要 按 约 定 交 纳 期 交 保 费 交 费 即 可 享 受 更 多 收 益 。 5 、 前 海 特 色 收 益 高 。 前 海 人 寿 位 于 改 革 开 放 的 最 前 沿 — — 深 圳 前 海 蛇 口 自 贸 区 , 借 助 国 家 赋 予 前 海 的 各 项 优 惠 政 策 , 公 司 投 资 收 益 在 业 内 名 列 前 茅 ; 万 能 账 户 由 专 业 团 队 管 理 ; 月 月 结 算 , 复 利 计 息 , 实 现 资 产 快 速 增 长 。 6 、 追 加 提 取 更 灵 活 。 按 时 交 纳 期 交 保 险 费 后 , 在 第 四 保 单 年 度 起 可 随 时 向 万 能 账 户 追 加 保 费 , 坐 享 前 海 理 财 收 益 ; 若 投 保 后 急 需 资 金 周 转 , 还 可 随 时 部 分 领 取 万 能 账 户 , 也 可 进 行 保 单 贷 款 。 投 保 案 例 : 金 先 生 交 费 期 为 3 年 , 在 第 2 个 保 单 年 度 金 先 生 按 期 交 费 , 即 享 受 当 期 保 费 2 % 的 奖 励 , 在 第 三 年 度 按 期 交 费 再 享 受 当 期 保 费 1 % 的 奖 励 。 按 照 中 档 结 算 利 率 演 示 , 金 先 生 的 儿 子 的 保 单 在 第 1 个 保 单 年 度 末 账 户 价 值 已 达 到 9 9 3 6 4 元 , 第 2 年 度 末 账 户 价 值 达 到 2 0 . 9 万 元 , 超 过 金 先 生 所 交 保 费 。 第 1 8 个 保 单 年 度 末 , 保 单 账 户 价 值 将 达 到 6 3 . 7 万 元 , 可 作 为 孩 子 的 大 学 教 育 金 ; 第 3 0 个 保 单 年 度 末 , 保 单 账 户 价 值 将 达 到 1 0 9 万 元 , 可 作 为 孩 子 的 婚 嫁 创 业 金 ; 第 6 0 个 保 单 年 度 末 , 保 单 账 户 价 值 将 达 到 4 2 0 万 元 , 可 作 为 孩 子 的 养 老 金 。 ( 2 0 1 6 . 0 3 ) 保 监 会 加 强 险 企 非 保 险 金 融 产 品 销 售 监 管 保 监 会 加 强 险 企 非 保 险 金 融 产 品 销 售 监 管 2 0 1 4 年 1 0 月 2 1 日 0 4 : 1 2 证 券 时 报 网 我 有 话 说 收 藏 本 文 为 严 格 规 范 非 保 险 金 融 产 品 销 售 , 保 监 会 网 站 昨 日 发 布 《 关 于 严 格 规 范 非 保 险 金 融 产 品 销 售 的 通 知 》 ( 征 求 意 见 稿 ) 。 了 解 更 多 × ( 2 0 1 6 . 0 3 ) 保 监 会 加 强 险 企 非 保 险 金 融 产 品 销 售 监 管 × 保 监 会 加 强 险 企 非 保 险 金 融 产 品 销 售 监 管 2 0 1 4 年 1 0 月 2 1 日 0 4 : 1 2 证 券 时 报 网 我 有 话 说 收 藏 本 文 为 严 格 规 范 非 保 险 金 融 产 品 销 售 , 保 监 会 网 站 昨 日 发 布 《 关 于 严 格 规 范 非 保 险 金 融 产 品 销 售 的 通 知 》 ( 征 求 意 见 稿 ) 。 《 通 知 》 规 定 , 保 险 公 司 、 保 险 专 业 中 介 机 构 不 得 销 售 未 经 相 关 金 融 监 管 部 门 批 准 的 非 保 险 金 融 产 品 。 法 律 、 行 政 法 规 及 相 关 规 定 对 非 保 险 金 融 产 品 有 销 售 资 质 要 求 的 , 保 险 公 司 、 保 险 专 业 中 介 机 构 应 当 在 销 售 前 符 合 相 应 的 资 质 要 求 。 《 通 知 》 称 , 近 年 来 , 一 些 保 险 公 司 、 保 险 专 业 中 介 机 构 及 其 保 险 销 售 ( 经 纪 ) 从 业 人 员 向 客 户 直 接 推 介 销 售 未 经 金 融 监 管 部 门 批 准 的 非 保 险 金 融 产 品 , 或 者 以 介 绍 客 户 等 方 式 间 接 从 事 销 售 活 动 , 在 满 足 客 户 多 层 次 金 融 需 求 的 同 时 , 也 暴 露 出 销 售 行 为 不 规 范 、 金 融 风 险 交 叉 传 递 等 问 题 , 有 的 甚 至 已 经 构 成 金 融 诈 骗 和 非 法 集 资 。 《 通 知 》 要 求 , 保 险 公 司 、 保 险 专 业 中 介 机 构 应 当 对 分 支 机 构 销 售 非 保 险 金 融 产 品 进 行 统 一 授 权 和 集 中 管 理 , 禁 止 分 支 机 构 擅 自 销 售 非 保 险 金 融 产 品 ; 应 当 对 分 支 机 构 销 售 非 保 险 金 融 产 品 进 行 统 一 授 权 和 集 中 管 理 , 禁 止 分 支 机 构 擅 自 销 售 非 保 险 金 融 产 品 ; 应 当 就 非 保 险 金 融 产 品 销 售 建 立 专 门 的 业 务 台 账 , 实 行 单 独 核 算 , 将 相 关 资 金 与 自 有 资 金 、 保 险 资 金 等 进 行 有 效 隔 离 , 并 妥 善 保 管 与 销 售 活 动 有 关 的 各 种 文 件 、 资 料 ; 应 当 在 销 售 非 保 险 金 融 产 品 前 1 0 个 工 作 日 内 , 向 参 与 销 售 的 机 构 所 在 地 保 监 局 提 交 相 关 证 明 材 料 等 。 《 通 知 》 称 , 各 保 险 公 司 、 保 险 专 业 中 介 机 构 要 严 格 按 照 保 险 中 介 市 场 清 理 整 顿 工 作 要 求 和 本 通 知 精 神 , 采 取 抽 查 基 层 机 构 、 访 谈 从 业 人 员 和 客 户 等 多 种 方 式 , 持 续 深 入 排 查 销 售 非 保 险 金 融 产 品 风 险 , 确 保 不 留 死 角 。 ( 2 0 1 6 . 0 3 ) 平 安 集 团 发 布 国 内 首 份 《 互 联 网 金 融 消 费 白 皮 书 》 一 账 通 用 户 过 亿 智 能 财 富 管 理 平 台 引 领 互 联 网 金 融 发 展 平 安 集 团 发 布 国 内 首 份 《 互 联 网 金 融 消 费 白 皮 书 》 近 年 来 , 伴 随 着 互 联 网 金 融 的 不 断 发 展 , 线 上 理 财 日 益 成 为 消 费 者 的 首 选 。 为 洞 察 互 联 网 金 融 消 费 演 进 趋 势 , 探 索 互 联 网 金 融 营 销 模 式 , 1 2 月 2 2 日 , 平 安 集 团 携 旗 下 智 能 财 富 管 理 平 台 一 账 通 和 平 安 金 融 旗 舰 店 ( f m a l l . p i n g a n . c o m ) 联 合 零 壹 财 经 研 究 院 发 布 了 业 内 首 份 《 互 联 网 金 融 消 费 白 皮 书 》 。 截 至 目 前 , 一 账 通 累 计 注 册 用 户 已 经 超 过 1 亿 , 平 台 活 跃 用 户 数 逾 1 9 0 0 万 , 管 理 资 产 总 额 超 过 1 . 7 万 亿 元 。 了 解 更 多 × ( 2 0 1 6 . 0 3 ) 平 安 集 团 发 布 国 内 首 份 《 互 联 网 金 融 消 费 白 皮 书 》 × 一 账 通 用 户 过 亿 智 能 财 富 管 理 平 台 引 领 互 联 网 金 融 发 展 平 安 集 团 发 布 国 内 首 份 《 互 联 网 金 融 消 费 白 皮 书 》 近 年 来 , 伴 随 着 互 联 网 金 融 的 不 断 发 展 , 线 上 理 财 日 益 成 为 消 费 者 的 首 选 。 为 洞 察 互 联 网 金 融 消 费 演 进 趋 势 , 探 索 互 联 网 金 融 营 销 模 式 , 1 2 月 2 2 日 , 平 安 集 团 携 旗 下 智 能 财 富 管 理 平 台 一 账 通 和 平 安 金 融 旗 舰 店 ( f m a l l . p i n g a n . c o m ) 联 合 零 壹 财 经 研 究 院 发 布 了 业 内 首 份 《 互 联 网 金 融 消 费 白 皮 书 》 。 截 至 目 前 , 一 账 通 累 计 注 册 用 户 已 经 超 过 1 亿 , 平 台 活 跃 用 户 数 逾 1 9 0 0 万 , 管 理 资 产 总 额 超 过 1 . 7 万 亿 元 。 互 联 网 理 财 三 大 需 求 : 操 作 简 、 周 期 短 、 资 金 安 全 白 皮 书 显 示 , 各 收 入 阶 层 对 互 联 网 理 财 的 需 求 特 点 几 乎 一 致 : 首 先 是 操 作 简 便 、 用 户 体 验 好 , 其 次 是 产 品 周 期 短 、 资 金 流 动 性 强 , 第 三 是 在 风 险 可 控 的 情 况 下 提 供 有 竞 争 力 的 收 益 率 。 同 时 , 调 查 发 现 , 产 生 这 种 一 致 结 果 的 原 因 在 于 安 全 性 和 流 动 性 相 对 较 高 的 宝 宝 类 货 币 基 金 是 各 阶 层 最 常 购 买 的 互 联 网 理 财 产 品 。 互 联 网 理 财 “ 爆 款 ” : 货 币 基 金 、 P 2 P 、 旅 游 险 、 意 外 险 白 皮 书 指 出 , 尽 管 线 上 投 资 者 的 “ 身 家 ” 不 同 , 无 论 年 收 入 是 低 于 5 万 , 抑 或 高 达 5 0 万 以 上 , 选 择 货 币 基 金 的 投 资 人 比 例 均 超 过 3 0 % 。 而 近 年 来 , P 2 P 平 台 虽 质 量 分 化 加 剧 , 风 险 事 件 频 现 , 但 凭 借 其 收 益 率 优 势 仍 获 得 近 2 0 % 投 资 者 的 青 睐 。 保 险 产 品 方 面 , 额 度 较 小 、 标 准 化 程 度 高 的 旅 游 险 及 意 外 险 产 品 成 为 销 量 最 佳 的 保 险 产 品 , 备 受 中 青 年 男 性 投 资 者 追 捧 。 互 联 网 理 财 人 群 特 点 : “ 八 零 、 九 零 ” 最 主 力 , “ 高 管 高 知 ” 最 能 赚 根 据 白 皮 书 调 研 结 果 , 参 与 互 联 网 理 财 的 人 群 从 学 历 、 职 位 、 年 龄 三 方 面 划 分 , 也 存 在 显 著 差 异 。 以 学 历 划 分 , 曾 进 行 过 线 上 线 下 理 财 的 本 科 及 以 上 学 历 投 资 者 占 比 达 到 8 6 % ; 从 理 财 获 益 来 看 , 投 资 收 益 超 过 1 6 % 以 上 的 用 户 中 , 企 业 高 管 高 达 1 5 % , 而 中 层 人 员 和 普 通 职 员 比 例 仅 为 4 % 和 3 % , 显 示 出 职 位 高 低 与 投 资 收 益 成 显 著 正 相 关 。 除 此 之 外 , 作 为 互 联 网 原 住 民 的 8 0 、 9 0 后 尝 试 互 联 网 理 财 的 比 例 更 是 分 别 达 到 了 8 3 % 和 7 7 % , 堪 称 线 上 理 财 的 主 力 军 。 该 年 龄 段 人 群 进 行 互 联 网 理 财 的 特 点 表 现 为 偏 好 周 期 短 、 收 益 稳 健 、 流 动 性 高 的 金 融 产 品 , 而 对 产 品 种 类 繁 复 、 有 资 料 信 息 泄 露 风 险 的 理 财 平 台 表 现 出 不 满 和 担 忧 。 互 联 网 理 财 发 展 趋 势 : 财 富 管 理 智 能 化 、 产 品 营 销 互 动 化 通 过 从 多 维 度 对 互 联 网 理 财 人 群 的 年 龄 分 布 、 行 为 偏 好 进 行 剖 析 , 白 皮 书 建 议 互 联 网 金 融 平 台 未 来 的 发 展 需 着 眼 于 优 化 顺 畅 、 安 全 的 使 用 体 验 , 同 时 根 据 用 户 的 个 性 化 背 景 提 供 智 能 化 、 有 针 对 性 的 资 产 配 置 建 议 。 同 时 , 在 面 向 主 要 受 众 , 即 8 0 、 9 0 后 人 群 的 产 品 营 销 中 , 需 进 一 步 加 强 对 该 年 龄 段 人 群 互 联 网 使 用 习 惯 的 识 别 , 以 强 互 动 的 形 式 和 娱 乐 化 、 趣 味 化 的 语 境 构 建 与 受 众 沟 通 的 全 新 纽 带 。 平 安 集 团 品 牌 总 监 盛 瑞 生 介 绍 , 通 过 第 三 方 机 构 对 平 安 集 团 “ 财 神 节 ” “ 女 神 节 ” 等 金 融 营 销 活 动 以 及 其 他 互 联 网 平 台 数 据 的 调 研 , 我 们 发 现 消 费 者 对 此 类 平 台 化 、 节 庆 式 、 强 互 动 的 互 联 网 金 融 主 题 营 销 活 动 的 接 受 度 很 高 。 同 时 , 从 具 体 产 品 来 看 , 为 了 迎 合 互 联 网 主 流 消 费 者 的 需 求 , 平 安 也 进 行 了 一 系 列 的 产 品 创 新 , 包 括 针 对 年 轻 人 客 群 打 造 的 平 安 橙 子 ( 直 通 银 行 ) 、 壹 钱 包 花 漾 卡 等 产 品 以 及 为 用 户 提 供 智 能 化 投 保 、 理 财 方 案 的 好 车 主 A P P 和 平 安 一 账 通 等 。 作 为 白 皮 书 样 本 数 据 的 提 供 方 之 一 , 平 安 金 科 业 务 发 展 中 心 总 经 理 彭 涛 则 表 示 , 平 安 一 账 通 正 在 推 进 的 “ 智 能 化 ” 战 略 恰 好 与 白 皮 书 对 互 联 网 金 融 发 展 趋 势 的 研 判 不 谋 而 合 。 相 较 于 当 下 众 多 主 打 收 益 牌 的 互 联 网 金 融 平 台 , 或 是 部 分 金 融 企 业 趋 利 式 的 单 向 产 品 推 荐 , 平 安 一 账 通 作 为 国 内 首 个 智 能 财 富 管 理 平 台 , 在 平 台 规 划 期 即 瞄 准 了 用 户 对 智 能 理 财 顾 问 式 服 务 的 需 求 , 不 仅 是 让 用 户 购 买 金 融 产 品 , 而 是 要 激 发 用 户 的 理 性 思 考 , 真 正 实 现 个 性 化 的 财 富 管 理 。 截 至 目 前 , 一 账 通 累 计 注 册 用 户 已 经 超 过 1 亿 , 平 台 活 跃 用 户 数 逾 1 9 0 0 万 , 管 理 资 产 总 额 超 过 1 . 7 万 亿 元 。 值 得 注 意 的 是 , 一 账 通 中 注 册 的 1 亿 用 户 基 本 上 都 是 金 融 级 别 的 用 户 。 而 平 安 金 融 旗 舰 店 作 为 一 账 通 的 产 品 组 合 和 场 景 实 现 , 在 产 品 设 计 、 信 息 呈 现 方 式 以 及 页 面 浏 览 路 径 的 设 计 上 , 都 直 击 这 一 痛 点 , 基 于 海 量 数 据 对 用 户 进 行 全 面 的 画 像 、 识 别 用 户 的 个 性 化 理 财 需 求 。 例 如 通 过 清 晰 的 人 群 分 类 ( 比 如 按 初 筑 爱 巢 、 事 业 有 成 、 单 身 贵 族 等 人 生 阶 段 ) 、 场 景 式 主 题 的 区 隔 ( 如 保 障 、 赚 钱 、 借 钱 、 寻 宝 等 菜 单 设 计 ) 等 , 真 正 从 体 验 端 让 用 户 从 自 己 “ 选 ” 产 品 到 被 个 性 化 的 “ 推 荐 ” 产 品 。 据 了 解 , 本 次 《 互 联 网 金 融 消 费 白 皮 书 》 的 数 据 调 研 和 报 告 出 具 由 零 壹 财 经 研 究 院 全 程 实 施 , 该 白 皮 书 的 样 本 数 据 涵 盖 平 安 历 年 “ 财 神 节 ” 、 平 安 金 融 旗 舰 店 的 用 户 行 为 数 据 , 及 来 自 全 国 范 围 、 年 龄 覆 盖 6 0 后 到 9 0 后 近 万 份 有 效 问 卷 。 作 为 专 业 的 互 联 网 金 融 服 务 机 构 , 零 壹 财 经 致 力 于 研 究 互 联 网 金 融 的 理 论 框 架 、 商 业 模 式 、 产 品 设 计 和 数 据 分 析 , 旨 在 为 互 联 网 金 融 从 业 者 和 用 户 提 供 数 据 、 资 讯 、 投 资 参 考 等 专 业 服 务 。 上 海 总 部 业 务 咨 询 电 话 0 2 1 6 1 2 3 0 7 8 9 0 2 1 2 2 1 5 7 4 3 1 邮 箱 h u a n g l i y i n @ y o y i s o f t . c o m 深 圳 分 公 司 业 务 咨 询 电 话 1 3 7 1 4 6 4 8 0 1 2 0 7 5 5 8 6 7 2 6 6 8 0 邮 箱 y i n j u y i n g @ y o y i s o f t . c o m 人 力 资 源 电 话 0 2 1 2 2 1 5 7 4 7 1 邮 箱 h r @ y o y i s o f t . c o m 关 于 永 映 公 司 介 绍 联 系 方 式 项 目 服 务 金 融 服 务 解 决 方 案 开 发 测 试 云 解 决 方 案 I T 人 力 外 包 新 闻 中 心 行 业 新 闻 公 司 新 闻 加 入 我 们 永 映 生 活 薪 酬 福 利 就 业 / 实 习 机 会 © 2 0 1 6 上 海 永 映 软 件 有 限 公 司 版 权 所 有 & n b s p & n b s p & n b s p 沪 I C P 备 1 6 0 0 8 1 9 5

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